«Миллион для себя». Илья Александрович Кривогузов
Читать онлайн книгу.
вам сейчас потренироваться. Ниже задачи для самостоятельной работы.
Ирина является руководителем в небольшой компании, её зарплата 45 000 руб. в месяц. Ирина приобрела квартиру в ипотеку, за которую она платит 15 500 руб. в месяц, коммунальные платежи и связь составляют 3 500 руб. в месяц, на продукты, еду вне дома и дорогу у нее уходит 10 000 руб. в месяц. Четыре раза в год на 5 000 рублей Ирина покупает себе одежду. Два раза в год ездит в отпуск, тратя на каждую поездку по 50 000 руб.
Мечта Ирины – купить себе натуральную шубу через два года за 120 000 руб.
Необходимо разбить расходы на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, подушку безопасности.
Получится ли накопить на шубу за два года?
Как считать? Начнем с краткосрочных расходов в месяц: ипотечные платежи, которые в данном случае являются краткосрочными, поскольку Ирина выплачивает их ежемесячно – 15 500 руб., где:
на продукты – 3 500 руб.,
на еду вне дома и дорогу 10 000 руб.,
15 500 + 3 500 + 10 000 = 29 000 руб., это расходы в рамках одного месяца.
Среднесрочные расходы – 10 000 руб., расходы в рамках одного года:
одежда 4 раза х 5 000 = 20 000 руб.,
и отпуск 2 раза х 50 000 = 100 000 руб.,
20 000 +100 000 = 120 000 руб. – в сумме на весь год.
120 000 руб. / 12 месяцев = 10 000 руб. среднесрочных расходов в месяц.
Долгосрочные расходы 5 000 руб., расходы в месяц для достижения долгосрочных целей – это шуба через 2 года.
120 000 руб. делим на 24 месяца получается 5 000 руб. в месяц необходимо откладывать для заветной покупки.
Проверим, получится ли у Ирины накопить за 2 года на шубу. Пересчитаем все расходы в месяце:
Краткосрочные 29 000 руб. + среднесрочные 10 000 руб. + долгосрочные 5 000 руб. = 44 000 руб. в месяц – общая сумма расходов с учетом вложений для приобретения шубы.
Зарплата 45 000 минус расходы 44 000 получается 1000 руб. – потенциал, то есть эта разница между доходами и расходами положительная.
Казалось бы, что все в порядке, и Ирина может себе позволить подобную экономику личных финансов. Но вспомним все, о чем мы говорили ранее. О рисках внезапной утраты источника дохода, о черном и белом дне и подушке безопасности.
Посчитаем минимальную подушку безопасности. Краткосрочные расходы 29 000 руб. умножаем на 3 месяца получится 87 000 руб. – минимальная подушка безопасности, по краткосрочным расходам.
Если берём и краткосрочные и среднесрочные расходы, то минимальная подушка 39 000 руб. умножаем на 3 месяца = 117 000 руб.
Получается, что при положительном потенциале в 1 000 руб. даже на минимальную подушку безопасности Ирина будет аккумулировать средства на протяжении 87 месяцев, это более 7 лет.
Вернемся к правилам подушки безопасности. Оптимально рекомендуемый процент дохода для аккумулирования сбережений равен 20%.
У Ирины такой процент: 1 000 руб. потенциал /45 000 руб. дохода х100 = 2,22%.
Существенно ниже оптимального. Совершенно очевидно, что скорость создания подушки безопасности для Ирины оставляет желать лучшего.
Такому человеку, я бы посоветовал сократить свои поездки в отпуск до 1