Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. Галина Белоглазова
Читать онлайн книгу.
обеспечение своей деятельности как хозяйствующего субъекта. Основными банковскими операциями, отражающими специфику деятельности банков, являются:
1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Одновременное, систематическое выполнение указанных операций образует фундамент деятельности любого банка. Помимо основных операций банки могут также осуществлять ряд других банковских операций:
› расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
› инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
› куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
› привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
› выдачу банковских гарантий;
› переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Кроме того, в соответствии с российским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
› выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
› приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
› доверительное управление денежными средствами и иным имуществом физических и юридических лиц;
› предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
› лизинговые операции;
› оказание консультационных и информационных услуг.
Банк также вправе выполнять иные сделки, необходимые для обеспечения его функционирования как юридического лица в соответствии с законодательством РФ. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила выполнения банковских операций устанавливаются Банком России.
Операции банка, совершаемые с целью удовлетворения потребностей клиентов, называются банковскими услугами. Они отражают выполнение банками их специфических функций. Банковские услуги нематериальны, носят преимущественно денежный характер и предоставляются на платной основе (за вознаграждение в виде процента, комиссии и т. п.).
Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленная банковскими регламентами и имеющая определенные качественные, количественные и ценовые параметры, называется банковским продуктом.
Операции банка можно разделить на кредитные (связанные с привлечением и размещением свободных денежных средств) и комиссионно-посреднические, в которых банки выполняют исключительно брокерскую функцию, т. е. выступают в роли посредника