Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. Галина Белоглазова
Читать онлайн книгу.
заключен между любыми юридическими и физическими лицами, состоят в следующем.
1. Банк-кредитор предоставляет кредит заемщику только в денежной форме.
2. Кредит предоставляется только под проценты, размер которых устанавливается кредитным договором.
3. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.
Во всем остальном к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
Кредитный договор регулирует отношения между банком-кредитором и заемщиком по поводу величины, характера использования кредита, сроков его погашения, размера и периодичности уплаты процентов за кредит, способа дополнительного обеспечения возврата кредита (залога, поручительства, банковской гарантии), ответственности сторон за несоблюдение условий договора.
В кредитном договоре закрепляется согласованный с заемщиком порядок выдачи и погашения кредита. При этом банки руководствуются положением Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее – положение Банка России № 54-П), в соответствии с которым предоставление (размещение) банком денежных средств может осуществляться как в валюте РФ, так и в иностранной валюте. Юридическим лицам средства могут предоставляться только в безналичном порядке путем их зачисления на расчетный, текущий или корреспондентский счет заемщика, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и выплату заработной платы.
Независимо от сроков (долго– или краткосрочный) и цели кредитования (на текущие или инвестиционные потребности) кредиты могут предоставляться следующими способами.
1. Разовым зачислением денежных средств на расчетный (текущий, корреспондентский) счет заемщика. Выдача разовой ссуды производится единовременно с простого ссудного счета. Заемщик может иметь в банке несколько простых ссудных счетов, если он одновременно пользуется кредитами, выданными на разные цели, в разное время и на разные сроки.
2. Открытием кредитной линии – заключением соглашения, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:
› общая сумма предоставленных заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита) кредитования, определенного в договоре. Эта кредитная линия называется невозобновляемой;
› в период действия соглашения размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему лимита кредитования. Эта кредитная линия называется возобновляемой. В данном случае кредитной линии кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности автоматически.
3. Кредитованием