Книга начинающего инвестора. Куда и как вкладывать личные деньги. Антон Монин
Читать онлайн книгу.
называют кредит кабалой и приводят множество аргументов против.
Правы и те и другие. Как и любой инструмент, кредит может принести как пользу, так и вред. Поэтому попробуем разобраться в плюсах и минусах кредитования.
Первое, что необходимо твердо понимать, – кредит придется отдавать. Получение кредита без его возврата квалифицируется как мошенничество и эффективно пресекается правоохранительными органами и службами безопасности банков. Поэтому вы должны реально иметь возможность купить выбранную вами вещь не только в кредит, но и просто накопив. Если у вас нет физической возможности откладывать деньги на покупку, то и кредит вас в итоге не спасет.
И второе. Кредит – это, по сути, то же инвестирование. А значит, операцию кредитования необходимо просчитывать, но не только с точки зрения условий. Основная задача – увидеть, зачем кредитование нужно в ваших финансовых планах. Очень удобно получать материальные блага все и сразу. Особенно это удобно, когда вы полны сил, гарантированно можете обслуживать долг и периодически получаете дополнительные, возможно, плохо контролируемые, поступления, с помощью которых кредит может быть погашен досрочно.
В любом случае решение брать или не брать кредит остается за вами. Перед тем как брать любой кредит, обязательно потребуйте от сотрудника банка предоставить вам для ознакомления договор, а также график платежей по выбранному кредиту. В соответствии с законом в этом графике должны быть учтены все сопутствующие комиссии и сборы, такие как за рассмотрение заявления, выдачу кредита, ведение ссудного счета. Скорее всего, отдельно в договоре оговорены также проценты за получение наличных в кассе банка или через банкомат, а также комиссия за внесение денег. Обязательно побывайте в тех отделениях, где вам предстоит вносить деньги. Лучше заглянуть туда несколько раз в течение дня. Тогда у вас создастся впечатление о том, сколько времени вы будете тратить на внесение денег. Поверьте, многие банки равнодушны к тому, насколько вам удобно будет возвращать им долг. Похоже, они считают свою миссию исполненной уже в тот момент, когда выдали вам деньги.
Большинство российских банков, работающих под «франшизой» крупных западных корпораций, и некоторые чисто российские, просчитав свой бизнес, сочли, что содержание собственных касс экономически невыгодно. Внести деньги за кредит без часовой очереди в таких случаях можно только через банки-агенты или платежные терминалы, но в любом случае придется уплатить дополнительную комиссию. Дел с такими банками тоже лучше не иметь. А вычислить их сравнительно просто. Основа их бизнеса – выдача разнообразных кредитных карт. Посмотрев их рекламные буклеты, вы увидите, что количество пунктов выдачи и оформления карт значительно превышает количество пунктов обслуживания и приема платежей.
Собственно, ощущение от обслуживания, складывающееся у вас, и есть один из главных признаков, по которому стоит выбирать банк для