---

Скачать книгу

---

банка недостаточно для полноценного кредитования. Поэтому банк начинает привлекать деньги на депозиты от населения и брать кредиты у ЦБ.

      Эти действия увеличивают процентную ставку банка. Кроме того, как уже отмечалось, помимо реальной цены денег, банки часто закладывают в ставку заработную плату и премии своих сотрудников, содержание и аренду офисов, риски невозвратов и т. д. В результате получается ставка, которая обеспечивает прибыль банка.

      Есть и ограничение: ставка должна быть конкурентоспособной, т. е. несущественно отличаться от тех ставок, которые есть по аналогичным кредитам в других банках данного региона.

      Кроме того, присутствует сезонный фактор: перед Новым годом очень многие люди берут кредиты на подарки, многие банки повышают проценты по депозитам: в конце года банку надо показать большой приток средств.

      Ставки по кредитам в это время также растут. Что касается эффективной процентной ставки, т. е. сколько в самом деле стоит ваш кредит, то она состоит из процентной ставки и всех сопутствующих платежей, которые взимаются банком за оформление и сопровождение кредита.

      Что в нее входит:

      • комиссия за обслуживание;

      • комиссия за выпуск, например, кредитной карты;

      • комиссия за ведение карточного счета;

      • комиссия за проведение операций по карте;

      • штрафы за превышение лимитов;

      • комиссия за конвертацию и т. д.

      От каких банков лучше «держаться подальше»?

      Лидерами среди банков, не вызывающих доверие[1], являются:

      1. Русский стандарт.

      2. Хоум Кредит Банк.

      3. Ренессанс Кредит.

      4. Банк Тинькофф.

      5. Восточный экспресс.

      Приложение 1

Алгоритм работы с банками по кредитной задолженности

      Если вы считаете, что банк установил вам слишком высокую процентную ставку, действуйте по следующему алгоритму:

      1. Письменно запросите в банке всю необходимую информацию по своему кредиту: договор в письменном виде, номер вашего ссудного счета, график платежей, выписку по счету и т. д.

      2. Отзывайте право передачи своих персональных данных третьим лицам (коллекторским агентствам).

      3. Ставьте в известность банк о возникших форс-мажорных обстоятельствах, подкрепляя письмо документами. Обращайтесь с просьбой о проведении реструктуризации долга по кредиту (например, просите увеличить срок по кредиту и уменьшить размер ежемесячных платежей либо предоставить отсрочку).

      4. Пишите жалобы на неправомерные действия банка в Роспотребнадзор и Федеральную антимонопольную службу. После этого у вас появятся возможные перспективы правовой защиты от банка и коллекторских агентств.

      5. Оплачивайте ежемесячные платежи, внося ту сумму, которую можете, причем строго по графику. Этим вы показываете, что являетесь добросовестным заемщиком, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию. Желательно вносить платежи непосредственно на

---

Скачать книгу