Библия личных финансов. Александр Евстегнеев
Читать онлайн книгу.
клиент пользовался кредитными услугами и успешно погасил взятые кредиты, то он заинтересован в том, чтобы информация об этом была занесена в его личную кредитную историю. При этом он имеет право изъявить желание, чтобы банк представил информацию о нем в бюро, даже если задолженность уже погашена или заявка на кредит это не предусматривала, а банк будет обязан исполнить это требование в соответствии с законом.
Бюро кредитных историй – это коммерческие организации, получившие разрешение на работу с кредитными историями граждан. Существует государственный реестр бюро кредитных историй. Только организации, включенные в этот реестр, имеют право хранить и обрабатывать информацию, касающуюся кредитования граждан.
Помимо бюро, существует специальное подразделение Банка России – Центральный каталог кредитных историй. Этот каталог используется для того, чтобы узнать, в каком именно бюро хранится история того или иного человека. При этом надо иметь в виду, что кредитная история может одновременно содержаться в нескольких базах данных.
Кредитная история хранится в бюро в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, касающегося кредитной активности ее владельца. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется.
Если у вас есть вопросы ко мне, оставьте, пожалуйста, комментарий в моем образовательном портале «Азбука Денег» на странице:
При повторном обращении за кредитом в банк (вне зависимости от того, тот же, что и раньше, или совсем другой) решение о предоставлении кредита принимается в первую очередь на основе той информации, которую содержит кредитная история клиента.
Кредитные организации (банки) считают эту историю плохой, если заемщик уже когда-либо брал, пусть даже и в другом банке, кредиты, но погашал их с существенными нарушениями долговых обязательств (задержками) или вовсе не возвращал полученные деньги. Во избежание рисков, представляющих достаточно серьезную угрозу для банков, в некоторых бюро каждая плохая кредитная история отмечается особой меткой.
Основными критериями, которыми руководствуется бюро кредитных историй, являются:
✓ невозвращение кредита вообще (самое серьезное нарушение);
✓ неоднократная просрочка платежей на срок от 5 до 35 дней и более (среднее нарушение);
✓ однократная просрочка платежа на срок менее 5 дней (норма).
Например, заемщик внес платеж к самому крайнему сроку выплаты, а деньги шли до банка еще несколько дней. В результате банк посчитал, что заемщик просрочил платеж.
Еще пример. После окончательного погашения кредита заемщик считал, что расплатился за кредит полностью, однако забыл про какие-то копейки, на которые просто не обращал внимания, когда вносил платежи. Тем временем эти копейки, несмотря на всю абсурдность ситуации, считаются непогашенным долгом, на который начисляются штрафы.