---

Скачать книгу

---

если вы получили зарплату в кассе, наличные деньги находятся у вас в кошельке до ближайшего магазина. А вечером в магазин приезжает инкассаторская машина и увозит эти деньги обратно в банк.

      Если вы копите деньги, допустим, на машину, вы вряд ли храните их под матрасом – скорее всего, они лежат на вашем счете в банке.

      Накопив нужную сумму, вы перечисляете деньги автосалону. И даже если вы оплачиваете наличными, вечером или через день эти деньги снова вернутся в банк.

      Та к выглядит круговорот денег в банковской системе. Наличные деньги все быстрее возвращаются обратно в банки, что дает им возможность ставить все более жесткие условия по кредитам.

      Возмущаться и взывать к справедливости, на наш взгляд, бессмысленно. Такова реальность. И для нас с вами намного полезнее знать, как мы можем защитить себя и свои права.

      Как работает Центральный банк?

      Центральный банк РФ является самостоятельным субъектом, не зависящим от других органов государственной власти.

      Основные задачи Центрального банка:

      – разработка и осуществление кредитно-денежной политики;

      – эмиссия денег;

      – регулирование деятельности банковских организаций, в т. ч. выдача и отзыв лицензий.

      Важно: в Законе о ЦБ РФ сказано, что получение прибыли не является целью его деятельности; он работает на принципах самоокупаемости.

      Рассмотрим подробнее такую функцию ЦБ, как регулирование деятельности коммерческих банков.

      ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Делает он это по ставке рефинансирования[3], которая составляет в 8,25 %. Коммерческие банки возвращают ему кредиты по той же ставке – Центробанк ничего на этом не зарабатывает (получение прибыли, напоминаем, не является целью его деятельности).

      Понятно, что ставки по кредитам всегда выше ставки рефинансирования. Поэтому банк оставляет себе в качестве прибыли все, что выше ставки рефинансирования.

      Как работают коммерческие банки?

      Обратимся к Закону «О банках и банковской деятельности» и рассмотрим, что имеют право делать коммерческие банки:

      – размещать средства на условиях возвратности, платности и срочности;

      – открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц;

      – привлекать деньги на депозиты;

      – покупать и продавать валюту;

      – выдавать банковские гарантии и осуществлять банковские переводы;

      – работать с банковскими металлами;

      – оказывать консультационные услуги.

      В ст. 5 указан полный перечень всех мероприятий, которые банки имеют право осуществлять.

      Как ни странно, согласно Закону «О банковской деятельности» кредитование не является отдельным видом деятельности (см. генеральную лицензию на сайте ЦБ).

      В предыдущей редакции Закона было прописано, что банки

---

Скачать книгу