Страхование. Наталья Борисовна Ермасова
Читать онлайн книгу.
страхового рынка по формирова–нию страхового портфеля отвечает страховая наука.
Портфельные модели управления рисками. Любой предпринимательской деятельности присуще множество опасностей, неблагоприятные последствия которых не толь–ко наносят экономический ущерб предпринимателю, но и ставят под вопрос само существование бизнеса. Все это – и неблагоприятные изменения конъюнктуры, и стихийные бедствия, и простои в перевозке, и многое другое – ведет к убыткам. Каждый предприниматель стремится свести к минимуму возможные неблагоприятные последствия этих рисков. Для этого существует много приемов, среди кото–рых почетное место занимает страхование. Стандартные и классические страховые продукты не обеспечивают защиту по всему пакету рисков. Предприниматель с неизбежностью приходит к необходимости поиска дополнительных, а ино–гда альтернативных страхованию методов управления ри–сками. Уже сегодня некоторые консалтинговые компании создают портфельные модели управления риском – модели, рассматривающие все риски компании в совокупности в качестве разных частей единого целого. В принципе такой подход наиболее привлекателен для предпринимателя, но для страховых компаний портфельные модели могут обер–нуться серьезными потерями, так как не всегда в них находится место классическому традиционному страхованию. В то же время сам по себе портфельный метод позволяет лишь определить совокупный риск компании, так как по–тери в одном могут обернуться приобретениями в другом. Страховать можно любой риск, в том числе и совокупный, и теоретически трудностей при этом возникнуть не должно. Ведь сама по себе портфельная модель дает качественную оценку риска, а количественную должны дать страховые компании. «...Все можно застраховать по правильной цене. Нестрахуемый риск – это просто риск, от которого еще не успели застраховаться», – говорит Хью Розенбаум из акту–арной консалтинговой компании Tillinghast – Towers Perrin. Подобный портфельный подход используется самими страховыми компаниями в перестраховании: так называе–мые перестрахования на базе эксцедента убыточности.
По оценке экспертов агентства «ПрайсвортерхаусКуперс» (PrisewaterhhauseCoopers – PwC) в будущем стра–ховые компании ждет выход на новые сегменты финансо–вого рынка. Глобализация страхового бизнеса, появление новых страховых продуктов, обслуживание клиентов через Интернет – все это приведет к слияниям и поглощениям страховой отрасли, изменениям ее структуры.
Основные тенденции на рынке страхования России. Основная тенденция развития российского рынка страхо–вых услуг заключается в интеграции банков и страховых компаний в виде совместных проектов по продаже страхо–вых полисов через банковскую сеть. Интеграция и движение страховых компаний в сферы финансового сектора, расши–рение набора предлагаемых ими продуктов становятся ре–шающим фактором успешного развития страховых