Страхование. Наталья Борисовна Ермасова
Читать онлайн книгу.
в извлечении выгод от страхования. Он призван контролировать распределение суммы возмещения между страховщиками при двойном и многократном страховании таким образом, чтобы страхова–тель не смог дважды или несколько раз получить возмеще–ние по одному и тому же событию.
Действие принципа контрибуции подчиняется обще–правовым нормам, которые сводятся к следующему. Чтобы говорить о применимости принципа контрибуции, должно существовать по меньшей мере два полиса, защищающих: а) один и тот же страховой интерес; б) в отношении одного и того же предмета страхования; в) от одной и той же опас–ности. Статья 951 ГК также закрепляет указанный принцип. В частности, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страхов–щиков, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответ–ствующему договору страхования (п. 4 ст. 951 ГК).
Принцип суброгации, или перехода к страховщику, вы–платившему возмещение, права требования (в пределах выплаченной суммы возмещения), которое страхователь имеет к виновному в убытках лицу, предполагает следую–щее. Если договором имущественного страхования не пред–усмотрено иное, то к страховщику, выплатившему страхо–вое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобрета–тель) имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Перешедшее к страховщику право требования осуществля–ется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, от–ветственным за убытки. В рамках осуществления указанно–го права страхователь (выгодоприобретатель) обязан пере–дать страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществле–ния страховщиком перешедшего к нему права требования. Отказ от передачи документов, доказательств, сведений и т.п., либо, если осуществление этого права стало невозмож–ным по вине страхователя (выгодоприобретателя), влечет за собой освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей его части, иными словами, страховщик вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
Указанный принцип можно еще назвать продолжением принципа наивысшего доверия сторон договора страхова–ния.
Глава 3
РИСКИ: СУЩНОСТЬ И КЛАССИФИКАЦИЯ
3.1. Понятия риска и неопределенности
Опасные события характеризуются высокой степенью вероятности их наступления. Именно поэтому люди, свя–зывая то или иное жизненное обстоятельство с допустимы–ми