Страхование. Наталья Борисовна Ермасова
Читать онлайн книгу.
с плановой при–быль в случае благоприятного исхода (реализации шанса). Социально-экономическая функция риска состоит в том, что в процессе рыночной деятельности риск и конкуренция позволяют выделить социальные группы эффективных собственников в общественных классах, а в экономике – отрас–ли деятельности, в которых риск приемлем. Вмешательство государства в рисковые ситуации на рынках (включая га–рантии, например, в финансово-кредитной сфере) ограни–чивает эффективность социально-экономической функции риска. В социальном плане это искажает принципы равен–ства для всех участников рынка из различных отраслей хо–зяйства, что может порождать дисбаланс рисков в отраслях экономики.
Основные свойства риска. Сущность и функции ри–ска формируют такие его свойства, как противоречивость, альтернативность, небезразличность, всеобщность, факторность, ситуационность. Противоречивость риска проявля–ется в том, что, с одной стороны, риск имеет важные эконо–мические последствия, поскольку ускоряет общественный технический прогресс. С другой стороны, риск ведет к аван–тюризму, волюнтаризму, субъективизму, порождает те или иные социально-экономические и моральные издержки, если в условиях неполной исходной информации, ситуа–ции риска альтернатива выбирается без учета объективных закономерностей развития явления, по отношению к кото–рому принимается решение. Альтернативность предпола–гает необходимость выбора двух или нескольких возмож–ных вариантов решений. Отсутствие возможности выбора снимает вопрос о риске. Там, где нет выбора, не возникает рискованная ситуация и, следовательно, не будет риска. Не–безразличность обусловлена тем, что риск должен задевать определенного человека или организацию, которые стреми–лись бы не допустить нежелательного для них развития со–бытий. Данную характеристику риска можно представить как субъектную ориентированность.
Всеобщность рисков социально-экономического раз–вития проявляется в том, что они – не только случайный результат сознательной деятельности менеджера, но и не–обходимое условие существования экономических систем. Вероятность и возможность наступления качественных из–менений социально-экономических условий функциони–рования и развития систем различного уровня, затрагива–ющих интересы организаций, всегда воспринимаются ими как риск. Факторность риска находит свое проявление в том, что деловой успех, финансовая состоятельность во многом зависят от учета факторов риска, имеющих место как во внешней, так и во внутренней среде организации.
Ситуационность в страховании связана с выделением ситуаций риска, характеризующих естественное состояние объекта страхования и обстановку в которой этот объект находится. В качестве примера приведем температурный режим в зернохранилище сухогруза: в случае повышения температуры в зернохранилище может происходить гибель застрахованного зерна и даже его возгорание. Аналогичная