Страхование. Наталья Борисовна Ермасова
Читать онлайн книгу.
указаны в страховом полисе (страховом свидетельстве, страховом сертификате) – доку–менте, письменно оформляющем данное соглашение. Тако–го же письменного оформления требует исключение стра–ховых рисков по соглашению сторон из перечня страховых рисков, включенных в правила страхования.
В-третьих, страховщик как профессиональный предпри–ниматель обязан произвести страховую выплату независимо от вины в случае нарушения им обязанности предоста–вить страхователю информацию, разъясняющую понятие и особенности страхового риска для данного конкретного страхования.
В-четвертых, преобразование (трансформация) страхо–вого риска в страховой случай требует выяснения истинно–го содержания данного обстоятельства, так как словесная форма не всегда выражает его действительную сущность.
4.2. Термины, отражающие страховой ущерб
Страховой ущерб, т.е. нанесенный страхователю в ре–зультате страхового случая материальный урон, включает два вида убытков: прямые и косвенные.
Прямой убыток означает количественное уменьшение застрахованного имущества (гибель, повреждение, кража) или снижение его стоимости (т.е. обесценение) при сохра–нении материально-вещевой формы, происшедшее вслед–ствие страхового случая. В сумму прямого убытка вклю–чаются также затраты, производимые страхователем для уменьшения ущерба, спасения имущества и приведения его в надлежащий порядок после стихийного бедствия или другого страхового случая. Прямой убыток выступает как первичный, т.е. как реально наблюдаемый, ущерб – этим он отличается от косвенного убытка, который является произ–водным, часто скрытым убытком. Прямой убыток является главным фактором, определяющим страховое возмещение.
Косвенный убыток означает ущерб, являющийся следствием гибели (повреждения) имущества или не–возможности его использования после страхового случая. Будучи производным от прямого убытка, косвенный убыток выступает в виде неполученного дохода из-за перерывов в производственно-коммерческом процессе вследствие раз–рушения здания, оборудования, гибели предметов труда, а также в виде дополнительных затрат, необходимых для налаживания производственно-коммерческого процесса. Косвенный убыток возможен и у физических лиц, напри–мер потеря недополученного инвестиционного дохода при индивидуальных инвестициях или потери из-за недоста–точной эффективности деятельности паевого инвестици–онного фонда в отношении пая физического лица. С целью снижения косвенных убытков физических лиц за рубежом применяется страхование ответственности инвестицион–ных брокеров.
Хотя косвенный убыток имеет опосредованный харак–тер, его размер часто превышает ущерб от непосредствен–ных материальных разрушений.
Косвенный убыток может быть предметом специальных видов страхования или включаться в ответственность по страхованию имущества. Условиями договора