Правила бессмысленного финансового поведения. Яков Миркин
Читать онлайн книгу.
банка, не проверять срок и полномочия – в общем, не обижать своего банкира сомнениями!
6) Никогда не брать у банка договор вклада на бумаге, не хранить его, вы же не архивариус!
7) Никогда не контролировать дату процентов и срок окончания вклада – банк сам обо всем позаботится.
8) Никогда не читать договор вклада целиком. Верить тому, что объявлено в рекламе.
9) Никогда не торговаться по ставке вклада, особенно, если у вас денег – много. Вы же не на базаре!
10) Не следить за финансовым состоянием банка. Не читать его отчетность. Регулятор не дремлет и предупредит вас заранее, если что.
11) Не говорить близким, где у вас вклады. Вы бессмертны. Не оставлять на них доверенностей – зачем она им?
12) Вложить все средства в рубли, ставки по ним выше. Валюту могут скоро запретить! Открыть один вклад на три, лучше пять лет. Профит обеспечен!
13) Держать все деньги в одном банке. Чтобы всё – в одном месте. Так удобней. Так обозримей. Сразу видно, какой большой доход.
14) Верить, что банк – это гранит, монолит. Иначе бы он не назывался банком.
15) Верить названию. Если банк – «Общероссийский», то он такой, если банк – «Профессиональный», то он – такой, если банк – «Золото-платиновый», то он – такой, и т. д.
16) Верить, что если в руководстве банка всем известное имя, и он лучше всех поет, или пляшет, или играет, или был министром, или владелец всего и вся, или даже в списке «Форбс», то он – хранитель сейфа твоего. Верить, что он со всеми, если что, договорится. Верить, что с этим банком никогда ничего не случится.
Убийственный процент
Процентный риск – превыше всего
Процент – сама изменчивость. То взлет, то посадка. Цикличен. Уже десятилетиями в мире падает.
Покрывать свои расходы, когда по вкладам 3–4 %, еще можно, а когда 0,1 % – уже бессмысленно. Вы уже горе, а не рантье.
Так бывает? Да, конечно, если вы живете сегодня (2018 г.) в Европейском союзе.
Мы все пронизаны процентным риском:
1) Когда вы отдаете в долг.
Риск того, что вы разместили деньги в банк, рассчитывая на один процент, а получили меньше. Пример. Когда сдавали в банковскую кассу наличные, было 7 % годовых, через два года стало 4,5 %.
Или процент по облигациям – размещали свои кровные под одну доходность, а с течением времени она упала.
Реальные потери.
2) Когда вы у кого-то занимаете.
Брали кредит под 5 % годовых. Через год вам назначили 8 %. Так бывает? Да, конечно, если процент – плавающий.
Взяли деньги у знакомых под 6 %. Через полгода звонок: «Извините, процент везде повысился. Переназначим под 8 %. Или отдайте».
Арендовали квартиру по 35 тыс. руб. Через год владельцы требуют по 40. Процент стал выше.
Реальные потери.
3) Убийство процентной маржи.
Брали кредит под 9 %, чтобы разместить под 12 %. Надежно, солидно, на разницу жить. Процент по кредитам повысился до 13 %. А это уже бессмысленно. Варить крутое яйцо.
Реальные потери.
4) Еще одно убийство процентной маржи.
Одолжились