Гид по финансовой грамотности. Коллектив авторов
Читать онлайн книгу.
охватывает сферу сбережений (в том числе пенсионных), инвестиций, потребительского и ипотечного кредитования, использования кредитных карт;
– характеру программ – программы делятся на образовательные (семинары, тренинги), информирующие (буклеты, брошюры, web-сайты), консультационные (консультирование, ведение переговоров).
Исследование состояния ФО и существующих программ в 28 странах ОЭСР рисует следующую структуру реализуемых программ в разрезе каналов и форм распространения информации на 2005 г.
Анализируя зарубежную практику реализации стратегий и программ в области ФГ и ФО, считаем необходимым выявление общих и отличительных характеристик подходов в Австралии, США, Канаде, Великобритании, Чехии и Корее по следующим критериям:
1) ключевые проблемы;
2) формы и направления участия государства, уровень централизации;
3) наличие (отсутствие) формальной стратегии;
4) субъекты реализации стратегии;
5) приоритеты и целевые аудитории;
6) характеристики программ;
7) ФГ населения и защита прав потребителей;
8) оценка эффективности программ.
Ключевые проблемы. Во всех рассмотренных странах на уровне государственной политики признается, что низкий уровень ФГ населения создает внешние эффекты, которые не могут быть самостоятельно разрешены рынком.
Общими проблемами для всех рассмотренных стран являются тенденция к росту персонального долга, рост уровня исключенности отдельных групп населения из потребления финансовых услуг и снижение нормы сбережений населения.
В США, Великобритании, Кореи и, в меньшей степени, Канаде особая важность придается проблеме низкого уровня пенсионных накоплений и эффективности управления ими.
В Чехии – стране, пережившей переходный период, сопровождавшийся масштабной трансформацией институциональной среды, специфическими проблемами являются низкий уровень доверия населения к финансовому сектору и недостаточный опыт потребления финансовых услуг.
Формы и направления участия государства, уровень централизации. Участие государства можно оценивать с точки зрения форм и направлений. В качестве возможных форм необходимо выделить:
– создание институциональной среды, регулирующей процесс разработки и реализации информационных программ;
– выполнение функций «центрального агента» (координация действий субъектов, участвующих в реализации стратегии);
– финансирование информационных программ и обеспечение средств для стимулирования адресатов программ (например, субсидирование сбережений);
– самостоятельная реализация государственными организациями мероприятий, предусмотренных стратегией.
В качестве возможных действий государства можно выделить следующие составляющие «технологической цепочки»:
– проведение (заказ) исследований,