Ипотека. Руководство к действию. Ян Арт
Читать онлайн книгу.
с банком о продаже заложенной квартиры с одновременным погашением кредита из полученной выручки. Законодательно продажа из-под залога никак не регулируется, поэтому банк имеет право, но не обязан разрешать заемщику продажу залога.
Порой у заемщика возникает потребность поменять залог: снять обременение с одной квартиры и оформить на другую. Например, чтобы подарить или поменять. Тут все будет решать банк: его право – пойти навстречу или отказать заемщику.
Без разрешения кредитора владелец заложенной квартиры не имеет права регистрировать в ней временно или постоянно людей, которые не являются членами его семьи. То есть, чтобы прописать любимую тещу или племянницу на своей жилплощади, заемщику придется заручиться письменным согласием банка. То же самое касается желания сделать перепланировку. А решение в банке принимают на свое усмотрение, могут и отказаться, так от перепланировки может измениться качество и стоимость заложенного жилья.
Нередко жилье по ипотеке покупают «про запас», к примеру, в «приданое» ребенку. Понятное дело, оставлять ее пустовать нерационально. Поэтому для ипотечных заемщиков актуален вопрос: можно ли сдавать внаем заложенное по кредиту жилье? Ответ на этот вопрос содержится в кредитном договоре. Если в нем указано, что заемщику разрешается сдавать внаем заложенное жилье только по согласованию с кредитором, значит, придется просить разрешения в банке.
Формально любое нарушение условий кредитного договора считается поводом для его расторжения. А расторжение договора означает, что заемщик будет обязан в ближайший срок полностью погасить кредит или у него будет изъят предмет залога. Впрочем, вероятность столь жестких санкций из-за того, что вы сдали заложенное жилье в аренду без разрешения банка, невелика. Еще не факт, что в банке вообще станет известно о вашей самодеятельности, а узнают – вряд ли пойдут на такие крайности. Хотя российский ипотечный рынок знает примеры обострения отношений между кредитором и заемщиком из-за таких, казалось бы, мелочей.
Вроде бы, ну кому какое дело в банке до того, кто будет жить в заложенной квартире? Но логика простая: банк заботиться о максимальной сохранности предмета залога. Впрочем, это не означает, что ипотечный заемщик вообще не может сдавать ипотечную квартиру в наем. Просто, учитывая логику банка, заемщику стоит просить у банка разрешения сдать заложенное жилье – вероятность получить согласие очень высока.
ГЛАВНАЯ обязанность заемщика заключается в своевременном возврате кредита и уплате начисленных по нему процентов в установленные кредитным договором сроки. Злостное нарушение этих обязательств может привести к расторжению кредитного договора и тогда банк потребует вернуть кредит полностью или продать предмет залога, чтобы закрыть оставшийся долг по кредиту.
Как залогодатель он обязан содержать заложенную по кредиту недвижимость в целости и сохранности. В то же время, заемщик обязан по закону об ипотеке застраховать предмет залога от утраты и повреждения до конца