За что убили Кени?. Юрий Валентинович Пинкин
Читать онлайн книгу.
вы погасите кредит вовремя, не дожидаясь начисления штрафных санкций.
Но спустя какое-то время обнаружите, что ваши расходы выросли.
Вы стали покупать больше и покупать товары лучшего качества.
Если раньше при посещении супермаркета вы думали: «Я бы это купил, но тогда в моем кошельке ( на моей дебетовой карте) не хватит денег на другие покупки», – то, имея кредитку, вы покупаете просто потому, что не сомневаетесь: денег хватит.
Наличие такого «кредитного» психологического фактора привело к тому, что банки, наконец, осознали: один из лучших способов расширить клиентскую базу – это массовый выброс на рынок кредитных карт.
Кредитная карта – обоюдоострый продукт.
Банк, давая клиенту кредит, рискует его невозвратом.
Клиент рискует потерей денег, и не только потому, что начнет больше тратить.
Но и потому, что банки в погоне за сверхприбылью начиняют свои кредитные услуги таким количеством дополнительных скрытых выплат, что клиент, даже успев вернуть долг без процентов, с удивлением обнаруживает, что он должен вернуть банку много больше, чем взял у него.
Нужно заметить, что за несколько лет развития рынка потребительских кредитов в России банки практически нивелировали риск невозврата средств, с одной стороны, выстроив мощные (а по цивилизованным меркам – прямо-таки неприличные) организационные меры борьбы, а с другой – попросту переложив все риски на своих клиентов.
Россия, пожалуй, единственная страна мира, где реальная (а не декларируемая) процентная ставка по кредитным картам достигает 50-60% годовых.
И это в твердой валюте.
Причем, повторю, клиент, получая карту, как правило, не знает и не понимает всей подоплеки «скрытых платежей», которые навешиваются на него, помимо пр оцентов.
Бродя по любому крупному торговому центру, вы непременно с десяток раз прослушаете объявление о том, что если у вас вдруг не хватит денег, то вы можете без всяких проблем, имея на руках только паспорт и какой-нибудь дополнительный документ (вроде водительских прав), в течение нескольких минут оформить кредитную карту Банка, тут же расплатиться с нее в кредит или снять деньги в банкомате.
Но, как известно, в природе ничего не делается просто так, и легкость получения кредитной карты должна непременно обернуться каким-то подвохом.
В случае с Банком подвох заключается в том, что вы получаете продукт, которого вообще не существует в природе.
По дебетовой операции могут совершаться лишь в пределах остатка наличных средств и не могут уходить «в минус» в принципе.
Возможен только «технический овердрафт», который возникает из-за технических сбоев или временных задержек на линиях связи.
Поэтому вы получаете от Банка не кредитную карту, а обычный дебетовый «пластик».
Но при этом банк принудительно кредитует счет, к которому эта карта привязана.
То есть ситуация выглядит так: карта отдельно, кредит