Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах. Александр Артамонов
Читать онлайн книгу.
страховой компанией, ведущей бизнес в странах-членах ЕС, должен был быть установлен надзор, осуществляемый специальным органом, находящимся в стране, где располагается головной офис компании. Разрешение на ведение бизнеса должно было приниматься на основании адекватного превышения доходов над расходами — маржи платежеспособности, которая должна отвечать минимальным требованиям.
Требуемая маржа платежеспособности для страховых компаний тогда составляла 18% от чистой прибыли компании, совокупный доход которой менее 10 млн евро, и 16% от чистой прибыли компании, совокупный доход которой превышает эту сумму. Более поздняя Директива 2002/13/ЕЭС Европеского Парламента и Совета от 05.03. 2002 г. об изменении положений директивы 73/239/ЕЭС Совета о нормах обеспеченности собственными средствами для компаний, осуществляющих страхование от убытков (Официальный бюллетень ЕС № L 77/17 от 20.03. 2002 г.) предусмотрела индексацию маржи платежеспособности с учетом инфляции, а также установила требование учреждения в каждой компании гарантийного фонда. Для противопожарного страхования, например, он составляет не менее 2 млн евро (ст. 1(4)).
При устойчивом контроле маржи платежеспособности органом надзора в своем государстве страховым компаниям разрешалось учреждать отделения в других странах ЕС. Поэтому небольшие компании считали, что этот минимум является для них бременем и удерживает их от выхода на мировой рынок.
Кроме разрешения учреждать отделения в странах ЕС, Директива 1973 года разъясняла основы, на которых органы надзора могут вмешиваться в деятельность компании. Такое вмешательство в целом было ограничено, если компания поддерживает минимальный уровень маржи платежеспособности. Если превышение доходов над расходами снижается ниже уровня маржи, орган надзора вправе потребовать у компании подготовить и внедрить «план восстановления стабильного финансового положения».
В случае если превышение доходов над расходами снижается до уровня одной трети от маржи, то орган надзора вправе потребовать у компании подготовить «краткосрочную финансовую схему», которая обычно влечет за собой вливание капитала или восстановление капитала, или продажу бизнеса. В противном случае орган надзора имеет право отозвать лицензию компании.
Важным вкладом Европы в страховую отрасль Франции явилось упрощение регуляторной деятельности. На самом деле, в начале 1970-х годов во Франции существовали сотни текстов и законов, касающихся страхования. Директивы ЕЭС 1973 года были изданы для унификации страхового регулирования в одном специальном законе с последующей классификацией видов страхования. Тремя годами позже 16 июля 1976 года был принят «Закон о страховании» Франции («Loi du 16 juillet 1976 concernant le code des assurances — No. 76-667»), который стал результатом пересмотра всех законов в отношении страховых компаний и обществ взаимного страхования. В этом законе большинство положений, касающихся договоров страхования, носят характер общественного порядка. Это означает, что частные организации должны выстраивать свои договорные