Страхование. Наталья Борисовна Ермасова
Читать онлайн книгу.
орга–низовать своеобразную игру, получившую название тонти–на. Все ее участники делали взносы организаторам игры, а банковский процент с общей суммы сбора распределял–ся между участниками в виде пожизненного дохода. Раз в семь лет из числа игроков исключали умерших, в результате чего доходы оставшихся в живых вырастали. Последняя участница затеянной Тонти игры скончалась более чем че–рез 70 лет после ее начала. Ежегодный доход долгожитель–ницы составлял астрономическую по тем временам сумму в 73,5 тыс. ливров[5]. Конечно, тонтина – это не страхование, а игра, однако именно на ней был впервые опробован на–копительный принцип создания страхового фонда. Кроме того, Тонти считается отцом личного страхования, потому что именно он ввел в страхование возрастную градацию.
В XVII в. впервые стали использоваться статистические методы оценки риска и были сделаны первые попытки по–строения таблиц смертности. Исследование таблиц смерт–ности и развитие теории вероятностей позволили органи–зовать общества страхования жизни на научных началах, которые получили название актуарной науки как части финансовой математики. В это же время появляются анну–итеты как форма ежегодно получаемого дохода в виде про–цента, или интереса, начисляемого на банковский вклад, и страхование, которое преследовало те же цели, т.е. страхо–вание ежегодного дохода как форма страхования на дожи–тие. Это послужило стимулом к созданию страховых орга–низаций, специализированных на проведении операций по страхованию жизни.
Развитие капитализма серьезно повлияло на организа–цию отношений взаимопомощи, способствуя их оформле–нию уже на чисто страховых принципах: XV – XVII вв. по праву называют периодом установления в Европе обшир–ной сети страховых отношений. Почти одновременно с об–ществами страхования имущественных рисков появляются и различные организации страхования жизни на принципе взаимности. В Англии с конца XVI в. развивались общества страхования жизни, выплачивавшие определенную сумму на случай смерти своих членов.
Страхование жизни как особый вид предприниматель–ства появился в Европе на рубеже XVII – XVIII вв. в ка–честве дополнения к морскому страхованию. Наряду со страхованием кораблей и грузов стали заключать договоры страхования жизни капитанов кораблей. Аналогично ор–ганизации Ллойда в Лондоне в середине XVII в. появился клуб на Флит-стрит, который стал заниматься этим видом страхования. Английский предприниматель Джеймс Додсон, которому отказали быть принятым в этот клуб, в 1663 г. решил организовать собственное общество по страхованию жизни на научной статистической базе. Додсон собрал все данные по различным лондонским кладбищам, рассчитал средний возраст умерших, их число за год и применил эту статистику для расчета страховых премий. В истории стра–хования считается, что именно ему принадлежит роль родо–начальника в применении научного подхода к организации страхования жизни.
Родиной
См. :