Кредитная работа в банке: методология и учет. М. Я. Букирь
Читать онлайн книгу.
такие позиции:
• географические параметры кредитования (перечислить регионы, на которые распространяется сфера коммерческих интересов банка);
• основные источники денежных средств, используемых для кредитования юридических лиц (собственные средства банка, привлеченные средства клиентов);
• предпочтительные сроки действия кредитных договоров, а также максимальные и минимальные, если таковые установлены;
• установленный порядок погашения сумм основного долга и процентов (ежемесячно или с иной периодичностью; допускается ли единовременное погашение в конце срока действия кредитного договора);
• предпочтения в выборе заемщиков (имеющие расчетные счета в банке-заемщике, с хорошей кредитной историей, работающие свыше года и т. д.);
• ограничения по заемщикам при предоставлении новых кредитов (например, финансовое положение нового заемщика должно оцениваться не хуже, чем среднее);
• ограничения по видам обеспечения, принимаемым банком по размещенным средствам (залог (и каких видов имущества), банковская гарантия, поручительство, гарантийные депозиты (вклады) и т. д.);
• ограничения по суммам обеспечения (процент от суммы основного долга и процентов, причитающихся банку за весь срок кредитования);
• ограничения по ставкам кредитования (можно привязать их к стоимости привлечения ресурсов банком или установить зависимость от ставки рефинансирования Банка России);
• возможность применения льготных процентных ставок по отдельным категориям заемщиков (акционерам, связанным и аффилированным лицам, и т. д.);
• порядок применения штрафных санкций за нарушение заемщиками условий договоров;
• порядок принятия решений в выдаче кредитов и определения основных условий кредитования (указать подразделения и коллегиальные органы, уполномоченные принимать такие решения);
• порядок принятия решений о выдаче кредитов, не соответствующих стандартным условиям кредитования.
Такую же информацию указываем по остальным видам кредитных операций и группам заемщиков.
4.2. Потребительское кредитование физических лиц.
Среди групп заемщиков можно, например, выделить:
• сотрудников банка;
• сотрудников организаций, являющихся клиентами банка (особенно по зарплатным карточным проектам);
• остальных граждан Российской Федерации;
• нерезидентов.
4.3. Межбанковское кредитование.
4.4. Учет векселей прочих эмитентов.
И так по всем видам активных операций, попадающих в сферу действия кредитной политики.
5. Порядок проведения банковских операций, связанных с размещением ресурсов.
Даем самые общие положения о порядке проведения активных операций.
5.1. Решения по проведению конкретных банковских операций, связанных с размещением ресурсов, принимаются конкретными руководителями, а также органами управления банка, наделенными соответствую щи м и полномочиями,