Моя лучшая инвестиция. Инвестиции для женщин, мам и домохозяек. Наталья Павлова
Читать онлайн книгу.
Только два небольших нюанса омрачали нашу радость. Первое – наш консультант почему-то закончил свою деятельность в компании ППФ и подобрал для нас похожий полис в страховой компании Метлайф, куда он перешел работать. И второе – учитывая недавний случай на работе у мужа, компания посчитала его как высоко-рискового клиента и уменьшила сумму к выплате, исключив из страховых случаев также травмы и заболевания. Но я уже твердо настроилась, что у мужа должен быть полис страхования, и договор был заключен. В течение первых пяти лет мы исправно платили раз в год сумму с добавленной индексацией (была такая опция, и мы ею воспользовались, – ну, чтобы просто увеличить возможную сумму выплаты).
Но я же не стояла на месте, а дальше углублялась в тему личных финансов. И чем дальше, тем с удивление отмечала, что накопительное страхование мало кто рекомендует делать и это считается не столь уж и выгодным, более того – уважаемые мною финансовые консультанты советовали не смешивать накопление и страхование в одном флаконе, а заключать договора отдельно со страховыми компаниями, отдельно – с инвестиционными. Мне понадобилось еще пару лет, чтобы осознать справедливость этих утверждений. Что же не так было в накопительном страховании?
Комментарий автора.
Самая главная проблема НСЖ – чтобы накопить действительно серьезную сумму – вы должно либо очень долго копить, либо платить очень высокие взносы. Ведь по сути ту сумму, которую вы получаете в конце программы, вы должны накопить сами. Хотите накопить три миллиона рублей за двадцать лет – вносите примерно по 150 тысяч рублей в год. ⠀ Доходность по этим программам крайне консервативная, то есть до обидного низкая – всего два-три процента. Закон не разрешает страховым компаниям инвестировать в рисковые инструменты. Поэтому, как говорят сами агенты – НСЖ не средство приумножения, это скорее консервативное накопление. Схемы инвестирования непрозрачны. Никто не расскажет, куда вложены ваши средства. Нельзя останавливать платежи и досрочно выводить средства – в обоих случаях договор будет расторгнут и вы получите назад выкупную сумму – меньшую, чем вы даже внесли.
И – на страхование не принимаются люди пенсионного возраста, т.е. основные годы риска болезней страховка не захватывает (в отличие от зарубежных программ, где люди страхуются до 100—120 лет). Страховать молодых есть смысл разве что только на несчастные случаи. Программы накопительного страхования есть в компаниях: ППФ, Альянс, Метлайф.
Еще обиднее стало, когда я позже увидела условия американских страховых компаний, где суммы к возмещению при практически таких же страховых взносах на порядок выше – не каких-нибудь 10 000 $, а как минимум 100 000$.
На сайте финансового консультанта Владимира Авденина приводится такой пример. Чтобы застраховать жизнь в России на 10 000 000 рублей, требуется вносить от 929 до 1683 долларов ежегодно, в зависимости от возраста