Страхование. Наталья Борисовна Ермасова
Читать онлайн книгу.
Такое перераспределение базируется на том, что число лиц, вносящих взносы в страховой фонд, будет су–щественно больше числа лиц, получающих выплаты из него. Основываясь на всем сказанном выше, можно выделить следующие характерные черты страхования.
1. Целевое назначение аккумулируемых средств, которые расходуются лишь на покрытие потерь (предоставление по–мощи) в заранее оговоренных случаях. Расходование стра–ховых ресурсов осуществляется исключительно в строго определенных случаях, обусловленных условиями догово–ра страхования. Порядок заключения и условия договора страхования регулируются нормами гражданского права.
2. Вероятностный характер отношений. При страхо–вании нельзя заранее предусмотреть ни время наступле–ния страхового случая (определенного события, с которым связано возмещение потерь страхователю), ни размер при–чиненных убытков. Невозможно и определить заранее кон–кретного страхователя, интересы которого будут подлежать защите в тот или иной момент времени. Также заранее не–известно, когда наступит соответствующее событие, какова будет его сила и кого из страхователей оно затронет.
3. Возвратность средств, так как они предназначены для выплаты всей совокупности страхователей (но не каждому страхователю в отдельности). Страховые платежи после объединения их в страховой фонд подлежат (за вычетом расходов за услуги страховой компании) выплате самим же страхователям. Размер выплат конкретному страхователю при имущественной форме страхования (в отличие от со–циального) может зависеть не только от величины потерь, но и от условий конкретного страхового договора, напри–мер от размера страховых платежей, срока договора и т.д. Возврат средств, согласно среднестатистическим данным, осуществляется, как правило, по истечении 5 – 10 лет по–сле их внесения, поэтому невыплата средств какому-либо конкретному страхователю из-за краткосрочности догово–ра лишь подтверждает вероятностный характер отношений при страховании, но не свидетельствует об отсутствии этой характерной черты страхования. Ведь при страховании вы–плата средств предназначается не какому-либо конкретно–му страхователю, а как бы всем им в совокупности.
4. Превентивность, поскольку страховая защита фор–мируется за счет страховых премий страхователей и стра–ховых резервов страховщиков до реализации страхового риска в конкретный страховой случай (страховой ущерб или страховое событие – благоприятное или неблагопри–ятное – в жизни людей) и с помощью фонда превентивных мероприятий в структуре страхового фонда финансируется процесс опережающей минимизации и локализации стра–ховых рисков.
5. Строго очерченный (замкнутый) характер перераспреде–лительных отношений. Перераспределительные отношения при страховании заключаются в том, что сумма ущерба, подлежащая возмещению при наступлении страхового слу–чая, распределяется между всеми